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信用卡分期还款划算吗,信用卡分期24期后悔了

信用卡分期的几种形式

那么,小王每个月的月供就是:

月供=月还本金+月还手续费=10000/12+10000*0.6%=833+60=893元

也就是说,每期月供中的本金和手续费都是相同的——每期都归还833元的本金和60元的手续费。

信用卡分期中的“套路”

在了解清楚信用卡分期的手续费计算方式后,我们再来看看这其中的“套路”:

首先,通过月供我们不难发现,在每一期归还本金之后,下一期的手续费并不是按照剩余本金来计算,而仍然是按照全部本金计算手续费。

这就导致了,信用卡分期的实际利率,并不像其宣传的费率那么低。

上文例子中,月费率0.6%,年费率7.2%,那么真的年利率也是7.2%吗?

并不是,而且还要高很多很多。

这里,我们借助一个公式:

年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)

可以算出,年费率7.2%的情况下,信用卡分期的实际年利率高达13.3%左右,这已经比银行贷款基准利率高出近3倍了。

信用卡分期是否划算

在了解清楚信用卡分期的真实年利率后,我们最后来聊聊信用卡分期是否划算这个问题。

实际上,要判断是信用卡分期是不是划算,应该从几个方面去综合考虑:

还款压力信用卡分期的初衷,是为了解决还款压力问题。当我们的账单金额非常大,短期无法全额归还的话,那么选择分期还款是非常必要的。资金利用率对于每期需要归还本金的还款方式,我们还要考虑资金的利用率问题,毕竟每一期都归还本金,使得借款的本金不能得到充分的利用。实际年利率我们需要判断分期的真实利率,是否是我们可以承受的范围之内。如果利率过高,导致融资成本超出预算了,那肯定是不划算了。其他问题除上述问题以外,我们还需要几点:如信用卡分期是否支持提前还款、提前还款是否有违约金、是否需要结清剩余手续费、是否需要在第一期就扣除全部手续费、是否占用信用卡额度、有没有配合分期的信用卡活动等等。

上述几点,都是关乎着信用卡分期是否划算的重要因素,需要我们重点。

当然,还是有很多银行的信用卡分期业务是非常合适的,或是可以享受低费率分期,或是可以提前结清无其他费用,或是可参加信用卡分期活动返还代金券等等。这就需要我们在清楚了解这个业务后,充分的对比各家银行的优劣势,才能选出划算的信用卡分期。

最后,给大家分享一张分期费率对应实际年利率的表格, 供大家参考。

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